Tunnetut pyramidit syntyivät suhteellisen hiljattain, 1900-luvun alussa. Mutta ihmiskunta meni heidän luomiseensa pitkä ja kova. Joten mikä auttaa jotkut ihmiset myymään ilmaa ja toiset ostamaan sen?
Tulppaaniamania alkoi Euroopassa 1620-luvulla. Kolme harvinaisen lajin sipulia voisi ostaa talon. Ihmiset ostivat asuntolainoja ostaakseen ja myydäksesi sitten harvinaisen sipulin korkeammalla hinnalla. Pörssikaupassa he alkoivat ostaa ja myydä tulevaisuuden polttimoita. Toisin sanoen myydään sipulia, jota ei ole olemassa, ja sinun on kiinnitettävä talo, ostettava sille harvinainen sipuli, istutettava, odotettava, kunnes se antaa tytär sipulit ja vasta sitten antamaan rahaa sopimuksen nojalla. Tämä kuulostaa paljon moderneilta futuurisopimuksilta.
Odotetusti tuli hetki, jolloin tulppaanien nousukausi hidastui ja harvinaisten sipulien, joita ei vielä ollut syntynyt maailman kurkkuihin, hinnat putosivat. Hintojen jyrkkä romahtaminen vuonna 1637 johti joukkoon tragedioita. Kuten suuren amerikkalaisen masennuksen päivinä, konkurssit hyppäsivät ikkunoista. Heidät pelasti vain se, että toisin kuin amerikkalaiset pilvenpiirtäjät, hollantilaiset talot 480 vuotta sitten olivat enimmäkseen yksikerroksisia. Räjähtävä kupla konkurssi koko maan.
Robinson Crusoesta Isaac Newtoniin
Britanniat löysivät 1800-luvun alussa yhdellä asumattomasta Oseanian saarelta merimiehen Alexander Selkirkin, josta tuli Robinson Crusoen prototyyppi kuuluisassa Daniel Defoen romaanissa. Huhut saaren paratiisista alkoivat levitä, mikä johti eräänlaiseen kultaharhaan. Väitetään, että nämä maat kärsivät monia luonnonvaroja, joiden kehittämiseen perustettiin englantilainen South Seas Trading Company. Yrityksen perusti Britannian valtakunnan valtiomies, lordi rahastonhoitaja Robert Harley. Yhtiön osakkeet alkoivat nousta nousevasti huolimatta siitä, että perustamishetkestä 1711 vuoteen 1717 yhtiö ei ryhtynyt lainkaan toimiin. Hän levitti vain huhuja, että Ison-Britannian pahin vihollinen, Espanja, väitettiin suostuvansa vastaanottamaan brittiläisiä aluksia merentakaisissa satamissa. Vuonna 1720 yhtiön osakkeiden arvo oli 550 puntaa. Se oli omaisuus. Riittää vertailuun seuraavan tosiasian mainitsemiseksi: 150 vuoden kuluttua eläkkeellä olleelta sotilaslääkäriltä Watsonilla oli eläke noin 3 puntaa kuukaudessa. Eläke oli pieni, mutta se antoi hänelle mahdollisuuden vuokrata huone yhteisessä asunnossa naapurin, etsimen kanssa, ja siellä oli vielä.
Samanaikaisesti alkoi ilmaantua muita lentoliikenteen yrityksiä. Esimerkiksi yksi apinojen kuljettamiseen Englantiin. Heidän työnsä oli osakeanti ja meluisat valmistelut toiminnalle, joka ei koskaan alkanut. Lienee tarpeetonta sanoa, että jossain vaiheessa kaikki nämä yritykset menivät konkurssiin? South Seas Company -yrityksen osalta siihen mennessä, kun osake nousi 890 puntaan, koko maa, mukaan lukien arvohenkilöt ja kuuluisuudet, oli alkanut ostaa niitä. Tämä lisäsi edelleen väkijoukkojen kiinnostusta. Hinta nousi jälleen 1000 puntaan, kunnes korko laski nopeasti ja pyramidi romahti. Kyllä, se on pyramidi. Toisin sanoen sen pääelementit ovat jo läsnä täällä - osakkeille maksettavat osingot maksetaan ensimmäisille sijoittajille viimeksi mainittujen kustannuksella.
Sir Isaac Newton oli myös sijoittajien joukossa ja myi aluksi jopa osakkeet kannattavasti. Mutta sitten hän ei voinut vastustaa ja osti paketin uudelleen, minkä seurauksena hän menetti yli 20 000 puntaa. Suuri fyysikko totesi sitten voivansa laskea taivaankappaleiden liikkeen, mutta ei väkijoukon hulluutta. Newtonin toiminnassa on kuitenkin mielenkiintoinen hetki vastata kysymykseen siitä, onko mahdollista ansaita rahaa pyramidissa. Periaatteessa on olemassa strategia, joka minimoi riskit. Oletetaan, että sijoitat 100 ruplaa 20 prosentilla. Olet vaarassa tarkalleen neljä kuukautta. Koska neljän kuukauden kuluttua summa kaksinkertaistuu ja miinus 100 ruplaa jäljellä oleva sata ruplaa jatkaa pelaamista. Niinpä olet palauttanut rahat ja saa edelleen osinkoja. Nyt on tärkeää noudattaa kahta ehtoa - älä sijoita uudestaan ja vedä ajoittain esimerkiksi puolet 20 prosentista. Siten joka kuukausi tippuu 10%. Kaksi kertaa vähemmän kuin ilmoitettu, mutta riskitön ja luotettava. Tärkeintä on laittaa rahaa pelin alkuun, muuten voi käydä niin, että rahasi eivät kestä edes neljä kuukautta.
Mainosvideo:
Huijareita ja charlataneja
1800-luvun jälkipuoliskolla kaikki myytiin. Sisältää väärennökset. Amerikassa he myivät niin kutsuttua ravintolisäaineita - lisäaineita, joita myydään niin aktiivisesti nyt ja verkkomarkkinoinnissamme, finanssipyramidien lähin sukulainen (muista Herbalife). Muuten, juuri tämän kanssa liittyy täysin uusi vaihe sanomalehtimainonnan kehittämisessä Yhdysvalloissa ja sitten koko maailmassa. Sanomalehdet tulvivat vilpillisten huumausaineiden ja lääketieteellisten palveluiden mainoksiin. Lääketieteellisille palveluille esitettiin jotain tällaista: potilas tulee lääkärin puoleen, hän diagnosoi hänelle rintasyövän; myy hänelle kallista lääkettä, hän juo sitä ja toipuu ihmeellisesti. Hyödyt ovat kaksi - tällä tavoin voit myydä jopa glukoosia tai liitua korkealla hinnalla ja tehdä samalla nimen itsellesi.
Taloushuijausten mekanismit muuttuivat hitaasti entistä hienostuneemmiksi. "Ankat" alkoivat ilmestyä lehdistössä. Esimerkiksi vuonna 1864 kahdessa yhdysvaltalaisessa sanomalehdessä kerrotaan, että presidentti Lincoln rekrytoi 400 tuhatta rekrytointia. Luonnollisesti tämä aiheutti paniikkia pörssissä. Uutiset osoittivat, että sota oli valmisteilla. Tämä tarkoittaa, että markkinat ravistavat paljon, mikä tarkoittaa, että meidän on kiireellisesti investoitava vakaimpaan - kultaan. Tämä tarkoittaa, että kullan hinta nousee voimakkaasti … Ne, jotka olivat tämän "väärän tiedon täyttämisen" takana, ovat rikkaita kullan myynnistä.
Taloudelliset pyramidit
Lähestymme täällä sujuvasti XX vuosisataa, kun he itse asiassa alkoivat rakentaa taloudellisia pyramidia. Muuten, tämä nimi ilmestyi venäjäksi vasta vuonna 1994, Igor Nikitinin Kommersant-Daily -lehden artikkelissa MMM: stä. "Ja vaikka yritys voi hyvinkin päästä eroon ottamalla pankkilainan, koska niiden korot ovat nyt alhaiset, tuntuu siltä, että MMM: n hyvin öljyttyyn mekanismiin tulee jotain rikki ja finanssipyramidi saattaa romahtaa." Se, että tällaista termiä ei ollut olemassa ennen kuin tämä tarkoittaa vain yhtä asiaa - maamme julkisessa tilassa ei ole vielä ollut tietoisuutta sellaisesta ilmiöstä kuin rahoituspiramidit. Tämä tapahtui tarkalleen vuonna 1994.
Uskotaan, että amerikkalainen italialainen Charles Ponzi keksi ensimmäisen puhtaan pyramidi-järjestelmän. Joka tapauksessa se oli yksi nykyhistorian merkittävimmistä yrityksistä, joka pakotti valtion puuttumaan tilanteeseen: petturin kiinniotto ja rangaistus kaikilla lain vakavuuksilla.
Ja kaikki alkoi erittäin lupaavalta. Vuonna 1919 Ponzi huomasi, että voit pelata postikupongien hintaerossa eri maissa - nämä kupongit voivat maksaa postimerkin, joten ne lähetettiin usein kirjeen mukana, joten vastaanottaja ei kuluttanut rahaa lähettäessään kirjeen vastineeksi. Joten hän käytti tätä vähäistä voittoa perustana järjestelmälleen, nimeltään The Securities and Exchange Company. Ja sitten hän alkoi luvata tallettajille 50%: n voittoa kolmen kuukauden aikana. Hän ei myynyt kuponkeja itse eikä voinut, koska ne voitiin vaihtaa vain postimerkkeihin. Mutta mikä on ominaista, jännityksessä kukaan ei ajatellut sitä. Näin tapahtuu, kun hysteria alkaa.
Yhdentoista kuukauden aikana Ponzi myi tuloja lähes 250 000 dollarilla päivässä. Yhtäkkiä Post Magazine kritisoi yritystä. Toimittajat vain istuivat ja laskivat - tallettajille rahaa antamiseksi 160 miljoonan postikupongin on oltava liikkeessä, kun niitä oli vain 27 000. Siksi elokuussa 1920, täsmälleen vuoden kuluttua pyramidin luomisesta, liittovaltion edustajat ryöstivät yhtiön toimistoon ja löysivät, että ainoa taloudellinen toiminta (hyvin, paitsi tulojen myyntiä) on korkojen maksaminen ensimmäisille tallettajille … hyvin, tietysti jälkimmäisten kustannuksella. Harhautetut asiakkaat alkoivat piirittää yrityksen toimistoa, ja FBI-agentit löysivät yhtiön kirjanpidosta noin neljä miljoonaa dollaria (seitsemän miljoonan euron velalla).
Ponzi palveli viisi vuotta, yritti jälleen petoksia, hänet karkotettiin Italiaan, sieltä hän meni jo Mussolinin suojelemana Rio de Janeiroon työskentelemään Italy Airlinesin edustajana. Siellä, Brasiliassa, hän kuoli köyhyydessä vuonna 1949 - hänellä oli 75 dollaria säästöjä. Voit kuvitella, mikä kohtalo odottaa Ostap Benderiä, jos hän toteuttaa unelmansa ja pääsee Rio de Janeiroon.
Periaatteessa itse rahoituspyramidien järjestelmässä ei ole mitään laitonta. Sopimuksessa voit kirjoittaa, että tallettaja on vastuussa talletukseen liittyvistä riskeistä ja sitten kaikki on laillista. Usein edes riskivaroitukset, jotka on kirjoitettu isoilla kirjaimilla sopimuksen näkyvimmässä paikassa, eivät voi pysäyttää sijoittajia. Muistatte itse: vuonna 2011 reanimoidussa MMM: ssä ihmiset kantoivat rahaa yhtä levottomasti huolimatta siitä, että 90-luvun MMM: n tarina oli vielä hyvin tuoretta ihmisten muistiin.
Ja miten erottaa pyramidi tavallisesta yrityksestä, joka harjoittaa todellista taloudellista toimintaa ja lupaa myös korkean prosenttiosuuden?
Tietysti on kuivia formulaatioita - tulojen maksamisen ei pitäisi ylittää ylijäämäarvoa, mutta usein tämän todistamiseksi sinun on suoritettava täydellinen taloudellinen tarkastus, mutta miten saada seuraamus, jos kaikki näyttää toistaiseksi hyvältä? Puhumattakaan siitä, että jotkut hallitusjärjestelmät ovat melko yhdenmukaisia pyramidijärjestelmien kanssa. Esimerkki? Valtion velan kasvu Venäjällä vuosina 1996-1998. Sanomattakin on selvää, että jotain vastaavaa tapahtuu nyt Yhdysvalloissa.
Viime aikoina pyramidijärjestelmät on kielletty monissa maissa. Mutta ei kaikissa. Esimerkiksi Venäjällä tällaista kieltoa ei vieläkään ole. Siksi Mavrodin kanssa oli niin vaikea selviytyä, ja vuonna 2012 tarvittiin oikeudellisia temppuja uuden myymälänsä sulkemiseksi.
Maailman eniten rahapyramidi
Suurin pyramidi sijoitetun rahan määrän suhteen on Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Useiden vuosikymmenien ajan (vuodesta 1960 vuoteen 2008) sen päällikkö, amerikkalainen Bernard Madoff, huijasi asiakkaita 50 miljardilla dollarilla. Madoffin yritys on erikoistunut suuriin tallettajiin. Hän itse ja hänen vaikutusvaltaisuutensa edustajat kuuluivat eliittikerhoihin valtameren molemmin puolin. Pidätyksensä jälkeen vain eliitti Palm Beach Country Clubin jäsenet, joiden jäsenmaksun arvioitiin olevan miljoonia dollareita, menettivät yhteensä miljardin dollarin. Ja rahoittaja Rene-Thierry Magon de la Vilyuche leikkautti suonensa kymmenen päivän kuluttua Madoffin pidätyksestä. Hän menetti miljardin nelisada miljoonaa dollaria. Kuusikymmentävuotias itävaltalainen rahoittaja Sonia Kon hävisi vielä enemmän. Huhujen mukaan hänet pakotettiin piiloutumaan venäläisen mafian takia,koska hän menetti kolmen miljardin dollarin joukossa venäläisten varjotyöntekijöiden rahaa.
Oli myös epäilijöitä: Bostonin kirjanpitäjä Harry Markopolos kirjoitti yhdeksän vuotta ennen Madoffin paljastamista, että hänen valtakuntansa oli maailman suurin finanssipyramid, mutta kukaan ei kuunnellut häntä. Madoff oli erittäin vaikutusvaltainen ja arvostettu rahoittaja. Vuoden 2008 kriisin aikana monet asiakkaat halusivat nostaa rahansa. Madoff paniikkiin, alkoi tehdä outoja rahakauppoja - jakaa rahaa palkkioiden muodossa työntekijöille. Pojat vaativat selitystä, ja hän tunnusti rehellisesti kaiken. Hän aikoi ilmoittaa poliisille, mutta yksi pojista pääsi eteenpäin - hän soitti asianajajalle, hän soitti arvopaperikomitealle. Madoff pidätettiin ja tuomittiin vuonna 2009 150 vuodeksi vankeuteen. Tuolloin hän oli 71-vuotias.
Massiivisin pyramidi
Venäjällä 90-luvulla oli monia taloudellisia pyramidia, mutta yksikään niistä ei ollut lähellä MMM: ää. Mavrodista ja hänen pyramidirakennuksesta on tullut yksi Venäjän modernin historian symboleista. Elokuva "PiraMMMida" kuvattiin hänestä vuonna 2011 Aleksei Serebryakovin kanssa nimiroolissa. Ja mainosjakso Lenya Golubkovin kanssa muistetaan edelleen, vaikka melkein kaksikymmentä vuotta on kulunut. Lyyriset luonnokset tavallisten ihmisten elämästä putosivat ehdottomasti ihmisten kollektiiviseen tajuttomuuteen. Ja tämä on myös otettava huomioon yritettäessä selittää - miksi petokselliset tallettajat seisoivat juuri MMM: n takana kuin vuori, miksi Mavrodi nautti kansalaisten luottamuksesta.
Tutkijat - psykologit, sosiologit, kulttuurit - ovat tarkkailleet pitkään pyramidien ilmiötä. On olemassa monia hypoteeseja, versioita, tulkintoja, yrityksiä selittää mikä saa ihmiset maksamaan ilmasta.
"Syy on tietenkin ihmisissä, mutta et voi etsiä yhtä syytä kaikille", sanoo psykologi Lyudmila Dragunskaya. - Mutta voit kuvata tyypin: nämä ovat yksinäisiä ihmisiä, luottaen onneaan. He kieltäytyvät analysoimasta tilannetta, mieluummin tasapainottavan kuilun partaalla. Tämä riski tyhjentää heidän silmänsä ja estää heitä arvioimasta tilannetta tasapainoisesti ja kaikilta puolilta. " Joillekin riskin kiihottaminen on tavoite. Tämä ei tietenkään ole ainoa selitys.
Psykologi Farit Safuanov uskoo, että tyypillinen ilman ostaja hallitsee arkaaista tietoisuutta.”Nämä ihmiset eivät pysty loogisesti selittämään sinulle miksi he ovat menossa menetykseen. He ajattelevat ei loogisissa luokissa, vaan mystisissä, mytologisissa luokissa. " Tällainen on lapsen ajattelu, iän myötä se korvataan rationaalisella ajattelulla, mutta joskus se jatkaa olemassaoloaan sen mukana. "Siksi vaikeassa stressitilanteessa oleva henkilö", jatkaa psykologi, "toivoo aina ihmettä. Mitä vaikeampi tilanne, sitä enemmän toivoa ihmeelle."
Ja perustellaan yksinkertaisesti ajattelevia ihmisiä, haluaisin lainata finanssiasiamiehen Pavel Medvedevin sanoja. Hän myöntää, että usein hän ei itse tunnista heti, missä pyramidi on ja missä ei. Pyramidit on naamioitu melko vaarattomiksi yrityksiksi: luotto-osuuskunniksi, mikrorahoitusjärjestöiksi. Samaan aikaan viime vuosina väestön taloudellinen lukutaito on kasvanut: "Jos MMM: n kukoituspäivänä edes edustajat sijoittivat siihen rahaa, nyt meidän on edelleen etsittävä sellaisia ihmisiä."
Kirjoittaja: Dmitry Romendik